Pianificazione patrimoniale e finanziaria: cosa conta davvero per te?

I €250.000 erano investiti in una banca tradizionale, in strumenti costosi e poco adatti agli obiettivi familiari, senza un piano per gli studi dei figli. Abbiamo assegnato a ogni parte del patrimonio una funzione, tra imprevisti, studi dei figli e futuro dei genitori, riducendo i costi e collegando tempi e rischi. Le verifiche periodiche seguono la crescita dei figli e le priorità della famiglia.

Oltre €500.000 erano fermi sul conto aziendale, con polizze senza una direzione chiara e nessun piano di TFM. Abbiamo distinto i €150.000 per la tesoreria dalla liquidità eccedente, riesaminato le polizze e valutato TFM e partecipazioni in regime PEX, con i consulenti fiscali e gli specialisti di Private Banking Solution di FinecoBank. Il piano collega esigenze operative e obiettivi dell’impresa.

Dalla vendita del 49% della sua SRL, l’imprenditore ha incassato €3 milioni e desidera trasferire al figlio unico il restante 51%. Abbiamo impostato una gestione con flussi cedolari mensili per sostenere il tenore di vita della coppia e l’autonomia economica della moglie. Con notaio e consulenti fiscali abbiamo pianificato il passaggio dell’impresa, nel rispetto delle quote di legittima.

La posizione era rimasta per anni in una linea garantita, con un prelievo del 4,5% sui versamenti, una trattenuta dell’1,30% sul rendimento e una copertura LTC già presente all’esterno. Con il passaggio a un fondo pensione con una linea bilanciata in ETF abbiamo allineato la gestione ai dieci anni che mancano alla pensione: ogni €1.000 versati, €45 in più vengono investiti.